Obtenir un financement pour sa sandwicherie : comment convaincre sa banque ?

Découvrez comment présenter votre projet de manière convaincante, utilisez des statistiques pertinentes pour renforcer votre argumentation et profitez de conseils essentiels pour établir un business plan sandwicherie pertinent.

Bien présenter le concept de sa sandwicherie

La première étape pour convaincre votre banque est de présenter clairement et efficacement votre concept de sandwicherie. Décrivez votre vision, votre emplacement, votre clientèle cible et votre proposition de valeur unique. De plus, il faut expliquer comment votre sandwicherie se démarquera de la concurrence et pourquoi elle répondra à un besoin spécifique sur le marché.

Utilisez les statistiques actuelles sur la consommation de sandwichs en France pour montrer l’ampleur du marché. Expliquez comment votre sandwicherie répondra à cette demande en proposant des produits frais et de qualité supérieure. Il est important de mettre l’accent sur des chiffres réels et des tendances pertinentes pour renforcer votre crédibilité.

Pour bien présenter son concept, l’entrepreneur doit aussi mettre en avant son expertise dans le domaine de la restauration et celle de son équipe. Mentionnez vos antécédents professionnels, vos compétences en gestion et votre connaissance approfondie de l’industrie alimentaire. Il faut faire référence à des exemples de cas concrets de sandwicheries en France qui ont prospéré grâce à leur équipe compétente.

Rédiger un plan financier solide et réaliste

La deuxième clé pour convaincre votre banque est de présenter un plan financier solide et réaliste pour votre sandwicherie. Cela démontrera que vous avez pris en compte tous les aspects financiers de votre entreprise. De même que vous êtes en mesure de rembourser le prêt demandé.

Présenter une analyse des coûts

Dans votre plan d’affaires, vous devez décomposer les coûts initiaux de votre sandwicherie, tels que l’achat ou la location de l’espace, les équipements, le stock initial, le marketing, le personnel, etc. Montrez que vous avez effectué une analyse minutieuse et réaliste des coûts associés à votre entreprise.

Voici un exemple d’analyse des coûts pour convaincre votre banque de financer votre sandwicherie :

Les coûts initiaux :

• Achat ou location de l’espace : Supposons que vous prévoyez de louer un local pour votre sandwicherie. Les coûts de location mensuels s’élèvent à 2 500 €.
• Équipements : Estimez le coût d’achat ou de location des équipements nécessaires à votre sandwicherie, tels que les réfrigérateurs, les comptoirs, les fours, etc. Supposons que cela coûtera environ 50 000 €.
• Stock initial : Estimez le coût du stock initial nécessaire pour démarrer votre activité. Cela comprendra les ingrédients, les condiments, les boissons, etc. Supposons que cela coûtera environ 10 000 €.
• Frais administratifs et juridiques : Incluez les frais liés à l’enregistrement de votre entreprise, à l’obtention des licences nécessaires et à la création d’une identité visuelle. Supposons que cela coûtera environ 5 000 €.

Les coûts opérationnels :

• Coûts des marchandises vendues : Estimez le coût des ingrédients nécessaires pour préparer les sandwichs, les salades et les autres produits vendus dans votre sandwicherie. Supposons que cela représentera environ 30% du prix de vente, soit 3 € par sandwich vendu.
• Frais de personnel : Calculez le coût des salaires et des charges sociales pour votre équipe, y compris les cuisiniers, les vendeurs et le personnel de nettoyage. Supposons que cela représentera environ 25% de vos revenus mensuels, soit environ 6 000 € par mois.
• Frais généraux : Incluez les coûts liés aux services publics, à l’assurance, à la maintenance, au marketing, etc. Supposons que cela représentera environ 15% de vos revenus mensuels, soit environ 3 000 € par mois.
• Frais financiers : Si vous avez contracté un prêt pour financer votre sandwicherie, incluez les paiements d’intérêts et d’amortissement dans vos coûts mensuels.

Les coûts totaux :

Calculez la somme de tous les coûts initiaux et opérationnels pour obtenir le coût total de votre sandwicherie.

Par exemple : Coûts initiaux = 2 500 € (location) + 50 000 € (équipements) + 10 000 € (stock initial) + 5 000 € (frais administratifs) = 67 500 €

Coûts opérationnels mensuels = (Coûts des marchandises vendues + Frais de personnel + Frais généraux + Frais financiers)

Une analyse détaillée des coûts comme celle-ci aidera à démontrer à votre banque que vous avez pris en compte tous les aspects financiers de votre entreprise et que vous êtes en mesure de rembourser le prêt demandé.

Faire des prévisions financières

Élaborez des prévisions financières détaillées sur les revenus, les dépenses et les marges bénéficiaires. Pour cela, il faut utiliser des chiffres précis pour étayer vos projections, en vous appuyant sur des données réelles provenant d’autres sandwicheries en France. Expliquez comment vous avez pris en compte les fluctuations saisonnières et les éventuelles périodes de ralentissement économique.

Rédiger un plan de remboursement

Pour convaincre sa banque, vous devez présenter un plan de remboursement réaliste et détaillé pour le prêt demandé. Montrez à la banque que vous avez étudié les différentes options de remboursement et que vous avez la capacité financière de respecter ces engagements. Mettez en avant votre stratégie pour attirer et fidéliser les clients de sandwicherie afin d’assurer un flux de trésorerie stable.

Voici un exemple de plan de remboursement réaliste et détaillé pour convaincre votre banque de financer votre sandwicherie :

Montant du prêt : 100 000 €

Durée du prêt : 5 ans

Taux d’intérêt annuel : 5%

Paiements mensuels :

1. • Calcul du montant mensuel : Divisez le montant total du prêt par le nombre de mois de remboursement. 100 000 € / 60 mois = 1 666,67 €
   • Paiements mensuels : Vous devrez effectuer des paiements mensuels de 1 666,67 € pour rembourser le prêt.

Intérêts :

1. • Calcul des intérêts mensuels : Multipliez le solde du prêt par le taux d’intérêt annuel, puis divisez par 12. Solde du prêt * Taux d’intérêt annuel / 12 Au début, le solde du prêt est de 100 000 €, donc les intérêts mensuels seront : 100 000 € * 0,05 / 12 = 416,67 €
   • Réduction du solde du prêt : Déduisez le montant du paiement mensuel des intérêts mensuels pour obtenir la réduction réelle du solde du prêt. Montant du paiement mensuel – Intérêts mensuels 1 666,67 € – 416,67 € = 1 250 €
   • Réamortissement du solde du prêt : Soustrayez la réduction du solde du prêt des mois précédents du solde du prêt du mois en cours. Solde du prêt précédent – Réduction du solde du prêt Par exemple, si le solde précédent était de 100 000 €, alors le nouveau solde serait : 100 000 € – 1 250 € = 98 750 €

Identifier les ratios pertinents pour convaincre une banque

Lorsque vous souhaitez convaincre une banque de financer votre sandwicherie, vous devez présenter des ratios financiers clés pour démontrer la viabilité de votre projet. Les ratios financiers offrent une vue d’ensemble de la santé financière de votre entreprise. De plus, ils aident la banque à évaluer les risques et les opportunités associés à votre demande de financement. Voici quelques-uns des ratios importants que vous pouvez mettre en avant :

Le ratio de couverture du service de la dette (DSCR – Debt Service Coverage Ratio)

Ce ratio mesure la capacité de votre entreprise à générer suffisamment de flux de trésorerie pour couvrir les paiements de la dette. Un DSCR supérieur à 1 indique que vos revenus d’exploitation sont suffisants pour rembourser la dette. Présenter un DSCR élevé renforcera votre crédibilité auprès de la banque.

DSCR = Bénéfice avant intérêts, impôts, amortissement et charges non récurrentes (EBITDA) / Service de la dette annuel

Supposons que votre EBITDA soit de 100 000 € et que votre service de la dette annuel (paiement des intérêts et du principal) soit de 80 000 €. Dans ce cas, le calcul serait :

DSCR = 100 000 € / 80 000 € = 1,25

Un DSCR supérieur à 1 indique que votre entreprise génère suffisamment de flux de trésorerie pour couvrir les paiements de la dette.

Le ratio de marge bénéficiaire brute

Il mesure la rentabilité de votre entreprise avant déduction des frais généraux. Il indique la proportion des revenus qui reste après la soustraction des coûts directs de production. Une marge bénéficiaire brute élevée montre la capacité de votre sandwicherie à générer des profits.

Marge bénéficiaire brute = (Revenu total – Coûts des marchandises vendues) / Revenu total

Supposons que votre revenu total soit de 200 000 € et que vos coûts des marchandises vendues soient de 80 000 €. Dans ce cas, le calcul serait :

Marge bénéficiaire brute = (200 000 € – 80 000 €) / 200 000 € = 0,6 ou 60%

Une marge bénéficiaire brute élevée indique une bonne rentabilité avant déduction des frais généraux.

Le ratio de marge bénéficiaire nette

Ce ratio mesure la rentabilité de votre entreprise après déduction de tous les coûts, y compris les frais généraux, les impôts et les intérêts. Une marge bénéficiaire nette solide démontre la rentabilité à long terme de votre sandwicherie.

Marge bénéficiaire nette = Bénéfice net / Revenu total

Supposons que votre bénéfice net soit de 50 000 € et que votre revenu total soit de 200 000 €. Dans ce cas, le calcul serait :

Marge bénéficiaire nette = 50 000 € / 200 000 € = 0,25 ou 25%

Une marge bénéficiaire nette solide démontre la rentabilité à long terme de votre sandwicherie.

Le ratio de rotation des stocks

Il évalue l’efficacité de votre gestion des stocks en mesurant le nombre de fois où vous pouvez renouveler votre stock en une période donnée. Une rotation des stocks élevée indique une gestion efficace des stocks et une utilisation optimale des ressources.

Rotation des stocks = Coût des marchandises vendues / Stock moyen

Supposons que votre coût des marchandises vendues soit de 100 000 € et que votre stock moyen soit de 20 000 €. Dans ce cas, le calcul serait :

Rotation des stocks = 100 000 € / 20 000 € = 5

Une rotation des stocks élevée indique une gestion efficace des stocks et une utilisation optimale des ressources.

Le ratio de rentabilité des actifs

Cet indicateur financier permet de mesurer l’efficacité de l’utilisation des actifs de votre entreprise pour générer des revenus. Un ratio de rentabilité des actifs élevé indique que votre sandwicherie utilise efficacement ses ressources pour générer des profits.

Rentabilité des actifs = Bénéfice net / Total des actifs

Supposons que votre bénéfice net soit de 50 000 € et que votre total des actifs soit de 300 000 €. Dans ce cas, le calcul serait :

Rentabilité des actifs = 50 000 € / 300 000 € = 0,1667 ou 16,67%

Un ratio de rentabilité des actifs élevé indique que votre sandwicherie utilise efficacement ses ressources pour générer des profits.

Le ratio de liquidité

Il s’agit d’un indicateur permettant de mesurer la capacité de votre entreprise à faire face à ses obligations financières à court terme. Le ratio de liquidité examine la capacité de votre entreprise à convertir rapidement ses actifs en liquidités pour rembourser ses dettes. Une liquidité suffisante renforce la confiance de la banque dans votre capacité à gérer les obligations financières.

Liquidité = Actifs liquides / Passifs à court terme

Supposons que vos actifs liquides (liquidités, comptes bancaires, etc.) soient de 50 000 € et que vos passifs à court terme (dettes à court terme, factures à payer, etc.) soient de 30 000 €. Dans ce cas, le calcul serait :

Liquidité = 50 000 € / 30 000 € = 1,67

Un ratio de liquidité supérieur à 1 indique que votre entreprise dispose de suffisamment d’actifs liquides pour faire face à ses obligations financières à court terme.

Lors de votre présentation à la banque, assurez-vous de présenter ces ratios financiers en utilisant des chiffres réels et des projections réalistes basées sur une analyse approfondie. Expliquez également comment vous prévoyez d’améliorer ces ratios dans le futur en mettant en place des stratégies spécifiques pour optimiser la performance financière de votre sandwicherie.

Proposer des sécurités et des garanties à sa banque

Pour rassurer votre banque et renforcer votre demande de financement, il est essentiel de proposer des garanties et des sécurités. Les banques ont besoin de se sentir en confiance pour accorder un prêt. C’est pourquoi vous devez présenter des éléments qui minimisent les risques.

• Un apport personnel : Montrez à la banque que vous êtes prêt à investir une part significative de vos propres ressources dans votre sandwicherie. Cela démontrera votre engagement financier et votre confiance dans le projet. Présentez des preuves tangibles de votre capacité à fournir un apport personnel substantiel.
• Des garanties matérielles : Identifiez les actifs tangibles que vous pouvez mettre en garantie pour le prêt, tels que l’équipement, le mobilier ou même le fonds de commerce. Expliquez comment ces garanties serviront de sécurité supplémentaire pour la banque en cas de non-remboursement.
• Une évaluation des risques : Faites preuve de transparence en évaluant les risques potentiels liés à votre projet de sandwicherie. Identifiez les principaux risques et proposez des solutions pour les atténuer. En présentant une évaluation réaliste des risques, vous montrerez à la banque que vous êtes conscient des défis et prêt à les surmonter.

Conclusion

En conclusion, pour convaincre votre banque de financer votre sandwicherie, il faut présenter un plan d’affaires solide et convaincant. Vous pouvez vous référer à nos conseils pour élaborer un document clair et professionnel. De plus, contactez nos experts dans le domaine pour vous guider étape par étape dans la création de votre business model canvas. Grâce à leur expertise, vous renforcerez votre crédibilité et montrerez à la banque que vous êtes sérieux et bien préparé.

En suivant nos conseils pratiques, en présentant des cas concrets de sandwicheries en France, en utilisant des statistiques véridiques et en proposant un plan d’affaires solide, vous augmenterez vos chances de convaincre votre banque de financer votre sandwicherie. Soyez préparé, confiant et persévérant dans votre approche. De plus, n’oubliez pas de personnaliser votre présentation en fonction des attentes spécifiques de votre banque.